Kada odlučite da počnete ulagati, jedno od prvih pitanja je kako izvršiti prvu uplatu. U Triglav Investments investicijske fondove možete ulagati na dva načina: redovnim mjesečnim uplatama kroz investicijski plan ili jednokratnom uplatom većeg iznosa. Koji je pravi za vas ne zavisi od toga koji je bolji u apsolutnom smislu, nego od vašeg cilja, raspoložive sume i toga da li radije želite ulagati postepeno ili odjednom.
Dva načina, ista destinacija
Bez obzira na način ulaganja, cilj je isti, dugoročno povećanje vrijednosti ulaganja kroz odabrani investicijski fond. Razlika je u tome kako započinjete. Investicijski plan je zamišljen za postepeno građenje ulaganja kroz redovne mjesečne uplate. Jednokratna uplata je pogodnija kada već raspolažete sumom koju želite uložiti odmah, u cijelosti.
Važno je znati da ova dva načina ulaganja nisu međusobno isključiva. Mnogi investitori kombinuju redovne mjesečne uplate s povremenim jednokratnim ulaganjima kada imaju dodatna raspoloživa sredstva.
Pitanja koja vrijedi postaviti sebi prije odluke
- Da li već imam jednokratnu sumu spremnu za ulaganje, ili bih radije gradio/la ulaganje postepeno iz mjesečnih primanja?
- Koliki je moj investicijski horizont i do kada mi sredstva vjerovatno neće biti potrebna?
- Da li mi je važna fleksibilnost da tokom vremena mijenjam iznos uplate ili privremeno pauziram ulaganje?
- Da li želim mogućnost da kasnije dodam i jednokratne uplate uz postojeći plan, ili obrnuto?
Tri ilustrativna primjera odluke
- Osoba koja tek počinje ulagati često bira investicijski plan jer omogućava ulaganje manjih mjesečnih iznosa bez potrebe za većom početnom ušteđevinom.
- Roditelj koji štedi za dugoročni cilj, poput obrazovanja djeteta: redovne mjesečne uplate kroz duži niz godina prirodno odgovaraju strukturi investicijskog plana.
- Osoba koja je došla do veće jednokratne sume, na primjer od prodaje nekretnine ili od nasljedstva, takva sredstva često ulaže jednokratno, uz mogućnost da se naknadno nastavi uplaćivati putem investicijskog plana.
Proces je isti bez obzira na odabir
Bez obzira koji način odaberete, potrebno je odabrati fond, ispuniti potrebnu dokumentaciju i izvršiti uplatu. Pregled fondova dostupan je na stranici Vodič za ulaganje, a okvirni rezultat Vašeg planiranog ulaganja možete provjeriti alatom Okvirni izračun.
Najčešća pitanja pri odabiru načina ulaganja
Mogu li kombinovati investicijski plan i jednokratne uplate?
Da, moguće je uz postojeći investicijski plan povremeno izvršiti i dodatne jednokratne uplate u isti fond.
Šta ako se moja finansijska situacija promijeni tokom trajanja investicijskog plana?
Iznos mjesečne uplate moguće je prilagoditi, a plan privremeno obustaviti ili prekinuti, bez gubitka pristupa već uloženim sredstvima.
Da li je bolje sačekati „pravi trenutak“ na tržištu prije nego što se počne ulagati?
Pogađanje pravog trenutka za ulazak na tržište je izuzetno teško čak i za iskusne ulagače. Redovne mjesečne uplate kroz investicijski plan prirodno raspoređuju kupovinu udjela kroz vrijeme, dok jednokratna uplata odmah izlaže cijeli iznos tržišnim kretanjima od prvog dana.
Kako mogu dobiti pomoć pri odabiru načina ulaganja?
Tim zaposlenika Triglav Investments d.o.o. Sarajevo stoji na raspolaganju za besplatne konsultacije.
Sljedeći korak
Ako još niste sigurni da li je za Vas prikladniji investicijski plan ili jednokratna uplata, upoznajte obje mogućnosti ili razgovarajte s našim stručnim timom. Zajedno možemo pronaći rješenje koje najbolje odgovara Vašim ciljevima i finansijskoj situaciji. Možete nam se javiti na mail info@triglavinvestments.ba ili pozvati na broj 033/277-279.